혼자 하는 투자에서 로보와 함께하는 투자로, KB국민은행 연금 로보어드바이저 2019.06.03
Project Information
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프로젝트명 KB국민은행 연금 로보어드바이저
URL https://omoney.kbstar.com
부문 Website / Mobile App&Web
클라이언트 KB국민은행
오픈일 2019.06.03

KB국민은행은 로보어드바이저 시장의 지속적인 성장에 따른 서비스 경쟁력 우위를 확보하고 체계적인 연금 자산 관리에 대한 수요 증가에 대응하기 위해 자사 로보어드바이저 서비스인 ‘케이봇 쌤’을 확대 구축했다.

케이봇 쌤은 직접 투자 시 발생할 수 있는 리스크를 최소화해 고객의 자산을 안정적으로 지키고, 지속적인 시장 분석을 통해 최적화된 자산 배분 계획을 포트폴리오 형태로 제안해 수익률을 확보해주는 자산 관리 서비스다.

기존 펀드매니저 등 자산관리전문가가 직접 수행했던 자산 운용 서비스를 로봇을 통해 거래 고객 수에 제한 없이 무한으로 제공할 수 있다는 장점이 있으며, 특히 로봇이 업무를 대행하는 만큼 고객은 거래 금액과 무관하게 부담 없이 서비스를 제공받을 수 있고 수수료 역시 발생하지 않아 고객의 관심이 점차 높아지고 있는 추세다.

KB국민은행은 기존 펀드 위주로 구축된 케이봇 쌤 알고리즘을 활용해 퇴직연금 및 연금저축펀드까지로 로보어드바이저 기술을 확대 적용했다. 또한 로보어드바이저의 본질적인 목적인 글로벌 자산 배분을 통한 리스크 관리 및 장기투자를 통한 수익률 확보에 기반하되, 단순히 은행 수익률을 넘어선 수익률 창출에 초점을 맞추기보다는 리스크 관리에 더욱 중점을 뒀다. 자사의 대면 및 비대면 채널이 효과적으로 연계될 수 있도록 업무 프로세스 역시 새롭게 설계했다. 영업점 방문 고객이 케이봇 쌤으로 거래 시, 담당 직원과 포트폴리오를 설계한 후 거래는 고객이 혼자 비대면에서 진행할 수 있도록 설계 이력 전송 기능을 탑재해 거래 비용을 낮췄으며, 인터넷 및 모바일뱅킹에서 각각 거래를 실행할 수 있게 독립적인 거래 화면을 제공했다.

이와 더불어 수익률을 모니터링하고 자산 배분을 갱신할 수 있는 포트폴리오 관리 기능을 제공해 고객의 수익률을 별도의 관리 메뉴에서 실시간 조회할 수 있도록 했으며, 리밸런싱 거래를 통해 포트폴리오를 변경할 수 있도록 구현했다.